Planificación patrimonial para familias reconstituidas: navegando por dinámicas familiares complejas y la distribución de activos

¿Cuáles son algunos de los desafíos de la planificación patrimonial con familias reconstituidas?

Una familia reconstituida es una situación común hoy en día, con parejas que se divorcian, se vuelven a casar, quizás tienen hijos en el matrimonio posterior, etc. Pueden surgir muchos desafíos cuando se trata de la planificación patrimonial en estas situaciones, especialmente si una rama del árbol familiar tiene algunos miembros conflictivos. Otras veces, es simplemente una cuestión de falta de previsión; las personas no piensan con antelación en lo que hay que hacer a medida que las familias se dividen y vuelven a crecer. Para otros, pensar en la planificación patrimonial es algo que prefieren no hacer, pero dejar que las cosas pasen puede ser desastroso.

Aquí hay algunas cosas que las personas deben tener en cuenta.

Actualice su patrimonio cada vez que haya un cambio significativo. Este es un punto importante que muchas personas pasan por alto. Si alguien se divorcia, se vuelve a casar, fallece o tiene más hijos y figura como beneficiario en cualquier documento de planificación patrimonial (testamento, fideicomiso, póliza de seguro, cuenta bancaria de transferencia por fallecimiento), es vital asegurarse de que los planes patrimoniales reflejen con precisión cualquier cambio que deba realizarse. Ha habido casos en los que un segundo cónyuge descubrió demasiado tarde que el primer cónyuge nunca fue eliminado del testamento. Dependiendo del tamaño del patrimonio, puede haber muchos cambios que realizar, ya que algunos patrimonios implican planes extensos y complejos.
No está obligado a tratar a todos los herederos por igual. Por ejemplo, alguien puede tener hijos de dos matrimonios, pero uno de los hijos tiene necesidades especiales. El progenitor podría querer proporcionar más recursos financieros a ese hijo para ayudarle a acceder a los servicios y la atención médica que necesita, lo que podría costar más que los gastos de manutención de sus otros hijos. Otro ejemplo sería un hijo que tiene problemas graves de adicción. El progenitor puede no querer dejarle dinero por temor a que se utilice para alimentar la adicción. Cada patrimonio es único y hay muchas razones por las que alguien no querría que su patrimonio se dividiera exactamente a partes iguales. Pero esa es también la razón por la que es esencial trabajar con abogados con experiencia en planificación patrimonial que puedan asegurar que sus deseos se establezcan claramente y que los planes patrimoniales sean legalmente difíciles de impugnar.
Considere a los hijastros. Si tiene hijastros a los que desea proporcionar activos, eso debe formar parte de la planificación patrimonial. Dado que no son parientes consanguíneos, incluirlos en un testamento o fideicomiso es crucial para asegurar que reciban lo que usted desea (más sobre esto a continuación). Lo contrario también es cierto. Si le preocupa que el progenitor de los hijastros, que actualmente es su cónyuge, pueda darles cosas específicas si el cónyuge hereda el patrimonio, y usted preferiría que eso no sucediera, eso también debe quedar detallado en los planes patrimoniales.
Por difícil que sea, considere qué sucede si el cónyuge actual le sobrevive y se vuelve a casar. ¿Cómo querría que se gestionaran sus activos en ese caso?
Decisiones de atención médica. Este es un elemento esencial que la gente no siempre asocia con la planificación patrimonial. Pero todo el mundo debería tener una directiva anticipada que nombre a alguien que pueda tomar decisiones médicas en su nombre si usted queda incapacitado. Mantener ese documento actualizado y que refleje a los miembros actuales de la familia es esencial. Si alguien tiene una directiva anticipada que nombra a un ex cónyuge, y el ex cónyuge y el cónyuge actual no están de acuerdo sobre qué decisiones médicas deben tomarse en nombre de la persona incapacitada, podría dar lugar a tiempo en los tribunales y a una animosidad considerable.

¿Qué sucede si alguien muere intestado con una familia reconstituida?

Técnicamente, sucede lo mismo cuando alguien muere intestado con una familia reconstituida que cuando alguien muere con un árbol familiar menos complejo. El patrimonio generalmente tendrá que pasar por un proceso sucesorio y, en general, el tribunal de sucesiones dividirá el patrimonio en un orden específico.

Cónyuge e hijos. Si el propietario del patrimonio estaba casado y/o era padre en el momento del fallecimiento, el patrimonio se divide a partes iguales entre el cónyuge y los hijos (si los hay; si no hay hijos, el patrimonio pasa al cónyuge).
Padres, hermanos, sobrinos y sobrinas. Si no hay cónyuge ni descendiente directo, el patrimonio pasaría a los padres o hermanos supervivientes. Si alguno de los hermanos falleció antes que el propietario del patrimonio, la parte de ese hermano se distribuiría entre los hijos del hermano.
Abuelos, tíos y tías. Si no vive nadie en las categorías anteriores, el patrimonio se dividirá entre los abuelos, tíos y tías existentes. Sin embargo, si un tío o tía ya ha fallecido, su parte no pasa a sus hijos.
Parientes consanguíneos. Si no existe ninguno de los anteriores o no se pueden encontrar, los tribunales acudirán al árbol familiar para buscar parientes menos directos.

En una familia reconstituida, puede haber razones por las que el propietario del patrimonio quiera que solo miembros específicos de la familia reciban parte del mismo. Pero si muere intestado, es posible que sus deseos no se cumplan. O los miembros de la familia reconstituida pueden intentar protestar ante los tribunales, lo que puede resultar costoso y llevar mucho tiempo.

¿Qué debo hacer si necesito realizar una planificación patrimonial para una familia reconstituida?

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