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Quizás la palabra «patrimonio» hace que la gente piense en mansiones extravagantes, yates y múltiples cuentas bancarias desbordantes. Pero en cuanto a la planificación patrimonial, no son solo los propietarios de mansiones y yates quienes se benefician de la asistencia legal. Siga leyendo para saber cómo la planificación patrimonial puede beneficiar a personas de diferentes niveles de ingresos.
¿Qué es un plan patrimonial?
Planificar un patrimonio significa dejar por escrito cómo desea que se gestionen diversos aspectos de sus bienes y otros asuntos una vez que haya fallecido. Esto puede incluir desde la transmisión de propiedades como una casa o un coche; cuentas bancarias; la creación de un fideicomiso para un familiar con discapacidad; o la determinación de quién debe ser el tutor de cualquier hijo menor si ambos padres ya no viven.
Los planes patrimoniales pueden ser grandes y complejos, como los propios patrimonios. Pero también pueden ser procesos más sencillos que facilitan legalmente las cosas en el momento del fallecimiento del testador (persona que poseía los bienes antes de morir).
Este tipo de planes pueden ser cruciales para garantizar que alguien reciba algo que usted desea que tenga, y para asegurarse de que otra persona no reciba lo que usted no quiere que tenga. Si alguien fallece sin ninguna planificación patrimonial, como un testamento, todos los bienes irán a un tribunal de sucesiones, que determinará cómo se distribuyen los bienes.
¿Cuáles son las diferentes herramientas de planificación patrimonial que benefician a la mayoría de los niveles de ingresos?
Hay varias. A menudo, las personas utilizan más de una herramienta, según sus necesidades.
Testamento
Esta es una de las formas más utilizadas de planificación patrimonial. Un testamento permite al testador (la persona con el patrimonio) indicar cómo desea que se gestione el patrimonio después de su fallecimiento. Un testamento no suele ser difícil de establecer, pero en Misisipi existen requisitos para que un testamento se considere legalmente válido. Trabajar con un abogado de planificación patrimonial experimentado puede garantizar que se cumplan esos requisitos. Misisipi es también uno de los pocos estados que acepta testamentos nuncupativos (orales) y ológrafos (escritos a mano), pero existen requisitos específicos para cada uno.
Una función importante del testamento es la asignación de la tutela de cualquier hijo menor que pueda quedar huérfano. Si no se nombra un tutor en el testamento, esa decisión queda en manos de los tribunales.
Testamento vital
Un testamento vital, a veces denominado directriz anticipada de atención médica, es algo que todo el mundo debería tener. Proporciona pautas sobre lo que usted querría o no querría que se hiciera en relación con las intervenciones médicas al acercarse el final de la vida. Mientras que un testamento ordinario entra en vigor una vez que el testador fallece, un testamento vital se activa cuando el testador queda incapacitado y no puede dar a conocer sus deseos. El testamento vital aborda cuestiones como si querría o no tubos de alimentación, respiración artificial, reanimación cardiopulmonar y otros tratamientos médicos destinados a mantener la vida.
Sin un testamento vital, esas decisiones podrían ser tomadas por miembros de la familia que podrían no estar de acuerdo con lo que usted hubiera querido o podrían discrepar entre sí, lo que llevaría a disputas legales largas y costosas sobre su atención.
Poder notarial (POA)
Un poder notarial (POA) es un formulario legal que permite a otra persona actuar en su nombre si usted queda incapacitado. Los POA se pueden utilizar de muchas maneras diferentes, incluso en transacciones comerciales. Para la planificación patrimonial, hay dos funciones principales.
Atención médica. Un POA de atención médica forma parte del formulario que debe desarrollarse para una directriz anticipada de atención médica en Misisipi. Nombra a una persona de su confianza para que cumpla los deseos de la directriz. Se activa una vez que usted ha quedado incapacitado, no antes.
Financiero. Un POA financiero también tiene una persona nombrada como legalmente autorizada para manejar sus asuntos financieros si usted queda incapacitado. Por ejemplo, si sufre un accidente automovilístico y termina en coma, la persona nombrada en el POA financiero puede asegurarse de que se paguen sus facturas, etc.
El poder conferido en un POA termina cuando el testador fallece y se activa el testamento tradicional.
¿Cómo elijo un albacea para mi testamento o una persona para que sea mi POA?
Esta es una decisión importante y no debe tomarse a la ligera. Puede utilizar a diferentes personas para el albacea y el POA o a la misma persona para ambos. Pero debe confiar en que respetarán sus deseos y solicitudes.
A menudo, un cónyuge asignará al otro cónyuge a cualquiera de los dos roles. Otras veces, se elige a un familiar cercano diferente. Sin embargo, también hay ocasiones en que los familiares más cercanos pueden tener valores y elecciones diferentes que desean usar en lugar de lo que usted quiere. Si ese es el caso, es mejor elegir a otra persona.
Debe ser alguien con quien se sienta cómodo discutiendo estas situaciones, ya que necesitan una comprensión completa de lo que usted quiere y de lo que tendrán que defender. También deben ser muy detallistas, ya que tendrán una buena cantidad de papeleo y requisitos que cumplir. Aunque pueden vivir en otro lugar, tener a alguien local podría ser más conveniente si hay reuniones o audiencias judiciales.
¿Qué puedo hacer si necesito más información sobre cómo desarrollar un plan patrimonial?
Llame a Rundlett Law Firm al 601-282-8426 para una evaluación gratuita, exhaustiva y sin compromiso de su caso. Podemos guiarle a través de las opciones disponibles para su patrimonio. Cada patrimonio es único y no existe un enfoque único para todos. Lo importante es identificar sus necesidades y deseos y tomar medidas para garantizar que se respeten.
